Kancelaria · Szkody majątkowe · Odszkodowanie za pożar
Odszkodowanie po pożarze: gdy wypłata nie wystarcza na odbudowę
Ubezpieczyciel liczy szkodę według własnego kosztorysu i własnego stopnia zużycia. Sprawdzamy, czy miał do tego podstawę w umowie, i prowadzimy spór o różnicę.
Dlaczego wypłata nie pokrywa odbudowy
Po pożarze wypłata rzadko pokrywa odbudowę, a przyczyna zwykle leży w konstrukcji umowy, której nikt nie tłumaczył przy zawieraniu.
Suma ubezpieczenia to górna granica, nie kwota gwarantowana. Przy wartości rzeczywistej zamiast odtworzeniowej ubezpieczyciel potrąca zużycie budynku. Druga przyczyna to niedoubezpieczenie: jeśli umowa przewiduje zasadę proporcji, suma ustalona lata temu obniża wypłatę proporcjonalnie.
W czym pomagamy
Pomagamy po każdym pożarze, bez względu na to, co spłonęło.
- Pożar domu
- Pożar mieszkania
- Pożar piwnicy lub garażu
- Pożar instalacji fotowoltaicznej
- Pożar budynku gospodarczego
- Pożar budynku w gospodarstwie rolnym
- Pożar hali, warsztatu lub firmy
- Ogień przeniesiony od sąsiada
- Szkody od dymu, sadzy i akcji gaśniczej
Sprawę prowadzi jeden radca prawny, od przyjęcia sprawy do jej zakończenia
Zajmujemy się całym problemem, a nie tylko wycinkiem sprawy
Sprawę prowadzimy w całości, od zgłoszenia szkody do wypłaty. Nie trzeba szukać osobno kogoś do pism, a osobno pełnomocnika do sądu.
-
Zgłaszamy szkodę
Przygotowujemy zgłoszenie i spis strat tak, żeby nic nie wypadło z wyceny.
-
Analizujemy umowę i ogólne warunki
Sprawdzamy sumę ubezpieczenia, wariant wartości i wyłączenia, na które może powołać się ubezpieczyciel.
-
Przeliczamy szkodę
Porównujemy kosztorys ubezpieczyciela z realnym kosztem odbudowy, w razie potrzeby z udziałem rzeczoznawcy.
-
Piszemy wezwanie do zapłaty
Z konkretną kwotą, uzasadnieniem i terminem zapłaty.
-
Składamy odwołania
Od decyzji odmownych i zaniżonych, z argumentami z umowy i z orzecznictwa.
-
Negocjujemy z ubezpieczycielem
Gdy druga strona jest gotowa dopłacić, rozmawiamy o kwocie, zanim sprawa trafi do sądu.
-
Prowadzimy proces sądowy
Pozew, rozprawy, wnioski o opinię biegłego i apelacja, jeżeli jest potrzebna.
-
Rozliczamy sprawę
Po zakończeniu przedstawiamy pełne rozliczenie, razem z kosztami zasądzonymi od drugiej strony.
Na jakim etapie jest Państwa sprawa?
Proszę wybrać etap sprawy: dopiszemy go do zgłoszenia w formularzu dostępnym na dole strony.
-
Pożar dopiero się wydarzył
Pomagamy zgłosić szkodę i spisać straty. Prosimy o zdjęcia sprzed uprzątnięcia, bo bywają jedynym dowodem.
Zgłoś sprawę z tego etapu -
Czekają Państwo na decyzję
Sprawdzamy, czy ubezpieczyciel ujął w wycenie wszystkie zniszczenia, i pilnujemy terminów.
Zgłoś sprawę z tego etapu -
Wypłata jest za niska
Przeliczamy szkodę i składamy odwołanie. Gdy to nie pomaga, negocjujemy albo kierujemy sprawę do sądu.
Zgłoś sprawę z tego etapu -
Ubezpieczyciel odmówił wypłaty
Sprawdzamy, czy wyłączenie, na które się powołał, naprawdę ma zastosowanie w Państwa sprawie.
Zgłoś sprawę z tego etapu -
Sprawa jest już w sądzie
Przejmujemy jej prowadzenie na etapie, na którym jest, także przy apelacji.
Zgłoś sprawę z tego etapu -
Wypłata była kilka lat temu
Dopłaty można dochodzić także po czasie, dopóki roszczenie się nie przedawniło. Termin sprawdzamy w pierwszej rozmowie.
Zgłoś sprawę z tego etapu
Najczęstsze powody zaniżenia wypłaty
- Zaniżone stawki robocizny i materiałów
- Programy kosztorysowe przyjmują stawki uśrednione, często niższe niż ceny wykonawców dostępnych na danym terenie.
- Pominięty podatek VAT
- Kosztorys bywa liczony bez podatku VAT, choć osoba, która nie może go odliczyć, zapłaci go przy odbudowie. Czy należy się od razu, zależy od umowy i podstawy wypłaty.
- Potrącenie zużycia
- Przy wariancie wartości rzeczywistej ubezpieczyciel obniża wypłatę o stopień zużycia budynku i wyposażenia.
- Pominięte koszty rozbiórki i uprzątnięcia
- Rozbiórka spalonych elementów, uprzątnięcie i wywóz gruzu bywają pominięte, choć część umów przewiduje na nie osobny limit.
- Pominięte instalacje, projekt i nadzór
- Kosztorys obejmuje mury i dach, a pomija instalacje, projekt odbudowy i nadzór, które przy odbudowie zwykle są niezbędne.
- Koszty mieszkania zastępczego
- Część umów przewiduje zwrot kosztów zakwaterowania na czas odbudowy. Ubezpieczyciele rzadko proponują go sami.
- Zniszczone wyposażenie i ruchomości
- Gdy polisa obejmuje ruchomości domowe, wypłata należy się także za meble, sprzęt i rzeczy osobiste, w granicach sum z umowy. Potrzebny jest ich spis.
Osobne zasady dotyczą budynków w gospodarstwie rolnym. Ich ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych jest obowiązkowe, a zakres ochrony wynika wprost z ustawy, nie tylko z umowy.
Pożar instalacji fotowoltaicznej rodzi z kolei pytanie, czy panele są częścią budynku, czy osobnym mieniem, i z której części polisy należy się wypłata.
Jedna strona sporu, zawsze ta sama. Nie prowadzimy spraw banków, ubezpieczycieli ani przedsiębiorstw przesyłowych, więc interes drugiego klienta nigdy nie ogranicza tego, co możemy zrobić w Państwa sprawie.
Na co mogą Państwo liczyć
Ocena przed decyzją
Mówimy, czy widzimy podstawy, zanim podpiszą Państwo umowę z kancelarią. Jeżeli stanowisko ubezpieczyciela jest zasadne, mówimy to od razu.
Czytelne wyjaśnienie różnicy
Dowiedzą się Państwo, która część obniżki wynika z umowy, a która z uznania rzeczoznawcy. To dwie różne rzeczy i tylko jedna nadaje się do sporu.
Jedna osoba prowadząca
Sprawę prowadzi radca prawny z nazwiska, nie anonimowy zespół. Po przyjęciu sprawy mają Państwo z nim bezpośredni kontakt.
Realny termin
Podajemy, ile takie postępowanie zwykle trwa, razem z czasem oczekiwania na opinię biegłego.
SłownikSłownik bez żargonuosiem pojęć
Pojęcia, które padają w decyzjach ubezpieczycieli po pożarze, wyjaśnione bez odsyłania do ogólnych warunków.
- Kosztorys naprawy
- Wyliczenie kosztu przywrócenia rzeczy do stanu sprzed szkody. Sporządzany przez ubezpieczyciela w programie, na przyjętych przez niego stawkach; nie jest wiążący dla sądu.
- Utracone korzyści
- Zysk, którego poszkodowany nie osiągnął wskutek szkody, na przykład przestój maszyny albo zamknięty zakład. Wymaga wykazania dowodami.
- Regres
- Roszczenie ubezpieczyciela wobec sprawcy o zwrot tego, co wypłacił poszkodowanemu.
- Suma ubezpieczenia
- Górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela wpisana do polisy. Nie jest kwotą, którą ubezpieczyciel wypłaci po szkodzie.
- Wartość odtworzeniowa
- Koszt odbudowy albo naprawy w tym samym standardzie, bez potrącenia za zużycie.
- Wartość rzeczywista
- Wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie. Przy tym wariancie wypłata za starszy budynek albo starsze wyposażenie jest niższa.
- Niedoubezpieczenie
- Sytuacja, w której suma ubezpieczenia jest niższa od wartości mienia. Ogólne warunki pozwalają wtedy zwykle obniżyć wypłatę proporcjonalnie.
- Koszty uprzątnięcia
- Wydatki na usunięcie pozostałości po szkodzie i zabezpieczenie mienia. Część umów pokrywa je do osobnego limitu.
Sprawę prowadzi jedna osoba
Kto to będzie, ustalamy przy przyjęciu sprawy. Dane niezbędne do kontaktu otrzymają Państwo po zarejestrowaniu sprawy.
O to pytają Państwo najczęściej
Ile trwa sprawa o dopłatę do odszkodowania?
Tego nie da się podać z góry. Część spraw kończy się na etapie odwołania albo wezwania do zapłaty. Sprawa w sądzie trwa zwykle dłużej, głównie przez oczekiwanie na opinię biegłego. Realny termin podajemy po przeczytaniu dokumentów.
Czy przyjęcie wypłaty od ubezpieczyciela zamyka drogę do dopłaty?
Samo przyjęcie wypłaty zwykle nie zamyka drogi do dopłaty. Inaczej bywa, gdy podpisali Państwo ugodę albo oświadczenie, że nie zgłaszają dalszych roszczeń. Dlatego prosimy o wszystkie dokumenty podpisane z ubezpieczycielem.
Do kiedy można dochodzić dopłaty?
To zależy od podstawy roszczenia: inaczej liczy się termin przy własnej polisie, a inaczej przy odpowiedzialności sprawcy. Bieg terminu może też przerwać zgłoszenie szkody ubezpieczycielowi. Termin w Państwa sprawie sprawdzamy w pierwszej rozmowie.
Czy potrzebny jest własny rzeczoznawca?
Nie zawsze. Najpierw sprawdzamy decyzję, kosztorys i umowę. Niezależna wycena przydaje się, gdy spór dotyczy rozmiaru szkody albo stawek. W sądzie wysokość szkody ustala zwykle biegły powołany przez sąd.
Jakie dokumenty przygotować?
Do pierwszej oceny wystarczy polisa, ogólne warunki ubezpieczenia i decyzja ubezpieczyciela wraz z kosztorysem. Zdjęcia sprzed uprzątnięcia prosimy zachować, bo bywają jedynym dowodem stanu rzeczy.
Proszę opisać sprawę w kilku zdaniach
Jeżeli mają Państwo dokumenty, do pierwszej oceny wystarczy polisa, ogólne warunki ubezpieczenia i decyzja ubezpieczyciela wraz z kosztorysem. Zdjęcia sprzed uprzątnięcia prosimy zachować: po pożarze bywają jedynym dowodem stanu rzeczy.
504 024 117, sekretariat
61 222 40 90, stacjonarny
poniedziałek do czwartku, 8:00 do 17:00
piątek, 8:00 do 16:00
Malwina Wyganowska
Kierownik sekretariatu
Po przeczytaniu zgłoszenia przekażemy je radcy prawnemu prowadzącemu ten rodzaj spraw. Odpowiedź otrzymają Państwo bezpośrednio od tej osoby, nie ze skrzynki ogólnej.
Przesłane dokumenty są objęte tajemnicą zawodową radcy prawnego.